手把手教你做保險方案—青年版

2019-10-08 12:22:11 最好保

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近些日子,有很多朋友聯系好哥,讓好哥給推薦個方案。

確實,保險涵蓋的內容蠻多的,普通人從接觸保險到理解保險再到給自己選擇合適的保險,是一段漫長的路。

因此,很多人想抄近路,照著方案來就可以了。

事實上,現在的保險產品更新換代很快,每個人的情況也各不相同。保險方案僅能作為參考。好哥更想教大家如何去讀懂保險產品,如何去配置方案。

授人以魚不如授人以漁。

今天就拿一個具體的例子講一講如何給年輕的自己做一份方案。

這是一個朋友咨詢好哥方案的部分聊天內容

Q:出生年月?

A:1995年5月7日

Q:有沒有結婚?

A:還沒結婚,有女朋友

Q:有無房貸、車貸等債務?年收入多少?

A:準備下個月買車,十一萬多。沒有房貸。每個月五六千的工資。

Q:之前是否買過保險?

A:沒買過保險

Q:身體健康如何?有無結節、乙肝、住院史或一些體檢異常?做的什么工作?

A:身體很健康,這些都沒有。做的是房產中介。

Q:預算多少?

A:5000以下吧

看似好哥不經意間問了6個問題,其實里面的含義不少,好哥就講一講為什么要問這些。接下來敲黑板劃重點啦!

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出生年月—用于測算保費

除了意外險保費和年齡無關以外,其他的人身險都和年齡、性別直接掛鉤。

有沒有結婚—夫妻互投

結婚的情況下,好哥一般會推薦可以夫妻互投的重疾險,增加保費豁免的幾率。

有無房貸、車貸等債務、年收入—確定重疾和壽險的保額

重疾保額:年收入5-8倍;

壽險保額:必須涵蓋自己的債務,如果被保人是家里的經濟支柱,還必須補充10-20倍的年收入作為保額。

是否買過保險—核定需要補充的保障

避免重疾保額、身故保額過高導致保費支出較大;

醫療險是報銷型,遵循損失補償原則。買兩份不能疊加理賠,等于白花錢。

身體情況、職業—選擇滿足健康告知的產品

這一步很重要,身體健康和職業情況直接決定了你買保險所處的地位。

身體健康,占據主動地位,你可以隨意選擇性價比高的的產品;

身體異常,比較被動,只能由產品選擇你了。

預算多少—保費

不能因為保費支出過多影響正常生活品質,一般建議是年收入的5%-10%

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問題問完了,下面就是方案的定制過程,請按照這三步走

1

確定險種

朋友沒結婚,有10萬的車貸,家庭責任較輕,暫時不需要補充壽險,推薦一款50萬保額的意外險即可。重疾險很有必要,用來彌補收入損失。醫療險這個年紀比較便宜,也可以考慮。因此得出險種搭配是:

意外險+重疾險+醫療險

2

確定保額

重疾保額:年收入的5倍-8倍左右,如果之前買過其他的重疾險,應從總額里面減去已有的保額。按他6000的月收入計算,重疾保額36萬-57萬;

身故保額:需涵蓋他的車貸11萬塊錢。另外因為互聯網上的意外險保額普遍在50萬,保額足夠,選擇一款性價比較高的即可;

醫療保額:醫療險保額是固定的,一般都是200萬-400萬,醫療險保額不是考慮的重點,夠用就好。

3

選擇產品

這個是重點,也是很多人煩惱的問題。大多數的時間都花在了產品對比上面了。下面介紹身體健康和身體有異常的兩種情況如何選保險:

1)身體健康

國人的消費都有從眾心理,大家都去買的產品,雖然不一定是最好的,但是肯定不會差。因此好哥也給大家介紹四款目前被戲稱為互聯網保險“四朵金花”的產品

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2)身體異常

根據相關的數據表明,中國的亞健康人群總數在9億左右,31%的人患有胃腸消化系統疾病,28%的人記憶力下降,26%的人失眠,23%的人有“三高”,21%的人吸煙和飲酒過量,存在著嚴重的健康隱患。

因此現代人對健康尤其重視,定期進行體檢,或多或少檢查出來了這樣那樣的毛病,比如說結節、脂肪肝、幽門螺旋桿菌陽性......

這種情況下買保險就處于被動的位置了。如果說確實涉及了健康告知,就需要如實告知,避免后期出現理賠糾紛。有相關健康告知的知識大家可以看一下之前的文章《關于健康告知你需要知道的一些事》或者公眾號回復“預約顧問”獲取幫助。

三步走完了,然后按照出生年月計算保費即可,給出最后的方案:

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方案就做完了,接下來就是打開產品鏈接買買買了。

完結撒花!

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送大家一幅圖

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